Chronique du consultant

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2023-11-06

UN CONSULTANT
EN FINANCEMENT D’ENTREPRISES
OU MON COMPTABLE
POUR UN BESOIN DE FINANCEMENT D’ENTREPRISE?

Faire affaire avec un consultant en financement d'entreprises plutôt qu'avec son comptable pour un besoin de financement d'entreprise peut être une décision stratégique importante.

Il est d’abord important de comprendre que les deux professionnels ont des expériences professionnelles et des compétences distinctes.

Principaux rôles d’un consultant en financement d’entreprises

Le consultant en financement d’entreprises joue un rôle clé dans l’accompagnement des entrepreneurs et dirigeants d’entreprises pour l’élaboration et la mise en place d’une structure financière optimale et de financements adaptés, d'une part aux particularités inhérentes au secteur d'activité de l'entreprise, et d'autre part, aux besoins spécifiques de celle-ci. Voici les principales missions d’un consultant en financement d’entreprises pour son client:

1. Analyse de la situation financière : Il étudie la situation financière de l’entreprise; il analyse le projet ou les enjeux de l’entreprise et en identifie les principaux facteurs de risque; il identifie les besoins en financement qui en découlent; il évalue la solvabilité et la capacité d’endettement de l’entreprise.
2. Élaboration d’une stratégie de financement : Il identifie les solutions de financement les plus adaptées, ce qui comprend souvent des solutions auxquelles d’autres intervenants n’auraient même pas songé, ce qui peut donner lieu à des avantages très importants pour le client; il compare les différentes options et identifie les plus avantageuses.
3. Montage du dossier de demande de financements : Il rédige un rapport de demande de financements complet, crédible et conforme au langage usuel des institutions de financement; il rassemble les pièces justificatives usuellement requises par celles-ci; il est un fait que la crédibilité du consultant (qui s'ajoute à celle de l'entreprise) et la qualité de ses contenus facilitent grandement la compréhension et l'analyse du dossier par les intervenants des institutions financières, et sont de nature à réduire les délais d'obtention des lettres d'offre de financement de celles-ci.
4. Recherche de financements et négociation : Il identifie les partenaires financiers potentiels (banques, investisseurs, organismes publics); il présente le dossier aux institutions financières sélectionnées avec pertinence et fournit un argumentaire factuel et crédible en faveur du projet et de l’entreprise; il utilise son réseau de contacts, son expérience et sa connaissance de tous les paramètres de financement possibles, pour obtenir des conditions dépassant dans plusieurs cas les paramètres usuels des prêteurs, d'où des avantages souvent importants.
5. Suivi et accompagnement post-financement : Il s’assure de la mise en place conforme des éléments de financement obtenus; il accompagne au besoin l’entreprise dans la gestion financière pour optimiser la trésorerie et éviter les risques; il propose des ajustements en cas de difficultés ou de nouveaux besoins financiers.

En résumé, le consultant en financement d’entreprise agit comme un conseiller stratégique et opérationnel pour l’entreprise et représente ou accompagne celle-ci en temps opportun, auprès des institutions financières. En effet, après une analyse pertinente et rapide des besoins et des sources potentielles de risques, il élabore une structure de financement «sur mesure» et optimale, maximise les chances d’obtenir des fonds, et obtient les meilleures conditions, de sorte à faciliter la pérennité financière du projet et de l’entreprise.

Principaux rôles de votre comptable

D'un autre côté, votre comptable peut jouer un rôle essentiel dans les aspects suivants: tenue de la comptabilité, établissement des déclarations fiscales, préparation de documents financiers, contrôle et audit interne, conseil sur la gestion des salaires et des charges sociales.

Les comptables sont des experts en matière de comptabilité et de fiscalité, et ils peuvent vous aider à présenter des informations financières précises et fiables aux prêteurs et aux investisseurs. Contrairement à ce que beaucoup de chefs d'entreprises présument, ils ne sont pas spécialisés en financement d'entreprises. De plus, ils ne sont pas impliqués dans ce que l'on appelle le financement «sur mesure».

Conclusion

En fin de compte, il peut être judicieux de travailler en étroite collaboration avec les deux professionnels : votre comptable pour préparer des rapports financiers précis, et vous guider en matière fiscale, et un consultant en financement d'entreprises pour optimiser la structure du projet, élaborer un montage financier innovateur et sur mesure, obtenir les produits et montants de financement les plus appropriés et finalement négocier les meilleures conditions.

De fait, votre comptable et le consultant en financement d’entreprises peuvent constituer des intervenants respectifs complémentaires et solides pour répondre à vos besoins.

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Richard Lafrenière, B.A.A. ,

Richard Lafrenière Consultant

CONSULTANT EN FINANCEMENT D’ENTREPRISES

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